Ипотека

Это вид банковского страхования, предназначенный для защиты рисков, связанных с банковскими обязательствами, при ипотечном кредитовании физических лиц. Ипотечное страхование является наиболее распространенным видом банковского страхования, которое может включать в себя три основных риска: страхование жизни и здоровья основного заемщика и поручителей, страхование объекта недвижимости и титульное страхование. Договор комплексного ипотечного страхования (КИС) может одновременно включать в себя как все три продукта, так и комбинацию из двух (например, страхование жизни и здоровья заемщика (поручителей) и страхование объекта недвижимости) или даже одного, в зависимости от программы ипотечного кредитования. 

Ипотечное страхование — это надежный способ защиты финансовых вложений и интересов заемщика, гарантирующий исполнение кредитных обязательств в случае наступления непредвиденных обстоятельств, связанных как с объектом приобретенной в кредит недвижимости, так и поддержку от страховой компании в случае критических ситуаций (получение группы инвалидности или смерть) с состоянием здоровья заемщика и поручителей.

Основное преимущество ипотечного страхования заключается в том, что оно дает защиту обеим сторонам сделки. Банку это дает уверенность в возврате кредита, тогда как заемщику – спокойствие и защиту в случае непредвиденных ситуаций. Более того, наличие страхования может снизить процентную ставку по кредиту и уменьшить первоначальный взнос при покупке жилья.

Условия выплаты в случае наступления страхового события могут варьироваться в зависимости от страховой компании и выбранной программы. Обычно страховое возмещение покрывает обязательства заемщика перед банком, например: погашение задолженности заемщика по основному долгу кредита (либо ее часть), выплаты по процентам, комиссии по кредиту, но в некоторых случаях, когда страховая сумма или покрытие рисков в полисе превышают сумму остатка задолженности и требования банка, возмещение может получить сам заемщик.

Перечень документов для оформления комплексного ипотечного страхования

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ:

• паспорт заемщика / созаемщиков;
• медицинская справка о состоянии здоровья (в случае необходимости по условиям страхования);
• кредитный договор;
• график погашения по кредиту / справка о сумме остатка задолженности (ОСЗ);
• информация об застрахованном по форме заявления от страховой компании.

СТРАХОВАНИЕ ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ

• паспорт заемщика;
• кредитный договор;
• график погашения по кредиту / справка о сумме остатка задолженности (ОСЗ);
• правоустанавливающий документ на объект (Договор долевого участия, акт приема-передачи, выписка ЕГРН);
• отчет об оценки стоимости объекта;
• информация об объекте страхования по форме заявления от страховой компании.

ТИТУЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ

• паспорт заемщика;
• кредитный договор;
• график погашения по кредиту / справка о сумме остатка задолженности (ОСЗ);
• правоустанавливающий документ на объект (договор долевого участия, акт приема-передачи, выписка ЕГРН);
• договор купли-продажи (ДКП);
• техническая документация на объект недвижимости;
• информация о сделке купли-продажи и продавцах по форме заявления от страховой компании.

Главный критерий при выборе страховой компании для ипотечного страхования — это ее соответствие требованиям аккредитации банка, где предоставлен ипотечный кредит. Также при выборе страховой компании для ипотечного страхования следует обращать внимание на ее рейтинги надежности, предлагаемые условия страхования и репутацию на рынке вашего региона.

Физическое или юридическое лицо, назначенное Страхователем для получения страховых возмещений по Договору страхования. Выгодоприобретателем может быть лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или Договоре интерес в сохранении застрахованного имущества.

Да, необходимо оформить полисы на новые условия ипотечного страхования. В большинстве случаев страховая компания возвращает часть неиспользованной страховой премии по предыдущей страховке, если такие условия прописаны в договоре.

По полису страхования ипотечной недвижимости страховым случаем будет тотальное разрушение квартиры. По полису страхования жизни и здоровья заемщика страховой случай — болезнь, получение заемщиком группы инвалидности, из-за которых невозможно продолжить выплату кредита, или смерть заемщика. По полису титульного страхования страховой случай — любые ситуации, при которых право собственности заемщика на ипотечную недвижимость подвергается сомнению, с последующим признанием сделки ничтожной и отчуждением объекта (например, появились претенденты на квартиру из числа неизвестных ранее наследников). Поэтому полис титульного страхования чаще всего целесообразно оформлять на вторичную недвижимость.

Полис в банк можно отправить через банковские приложения или почту банка. По некоторым банкам осуществлена централизованная система отправки полисов через страховые компании.

Продлить полисы ипотечного страхования заранее возможно, но не ранее чем за 2 месяца до окончания действия текущего полиса. Стоит отметить, что при расчете стоимости полиса применяется остаток по кредиту на дату последнего списания.

Страховой полис по ипотечному страхованию можно оформить после того, как дом будет сдан и введен в эксплуатацию. Для оформления понадобятся: акт приема-передачи объекта или выписка ЕГРН, отчет об оценке.

После оплаты полис приходит на электронную почту, указанную при оформлении. Полис можно распечатать или хранить в электронном виде.