СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Целью любого страхования является защита личных и имущественных интересов.
Дом или квартира являются ценным недвижимым имуществом. Пожар, повреждение водой, кража и другие бедствия не только влекут за собой множество хлопот, но и могут существенно подорвать семейный бюджет. Если у Вас нет страхового полиса, то при повреждении имущества делать ремонт в квартире или доме придется за собственные средства.
Страхование имущества физических лиц – это надежный способ компенсировать непредвиденные расходы при повреждении или потере объектов недвижимой или движимой собственности.
В этой статье мы рассмотрим, что включает в себя страхование имущества физических лиц, какие объект и риски могут быть защищены в рамках программ страхования индивидуальных строений, квартир, гражданской ответственности, движимого имущества, технического оборудования, а так же что такое «коробочное» страхование, его плюсы и минусы.
ЧТО ВКЛЮЧАЕТ В СЕБЯ СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА?
Объекты страхования:
- конструктивные элементы
- внутренняя и внешняя отделка
- техническое оборудование
- движимое имущество
- гражданская ответственность
Страховые риски:
- Повреждение огнем - случай признается страховым при пожаре, взрыве (в том числе бытового газа), ударе молнии, возгорания из-за воспламенения бытового прибора от перепада напряжения и др.;
- Повреждение водой - протечки из-за неполадок в системе отопления, канализации и водоснабжения, попадание воды из технических и соседних помещений, затопление, вследствие аварий на гидротехнических сооружениях и прочие;
- Стихийные бедствия - повреждение или утрата имущества в результате землетрясения, оползня, бури, урагана, наводнения, подтопления и других факторов воздействия внешней среды;
- Противоправные действия третьих лиц - кража, разбой, грабеж, поджог, вандализм, хулиганство, массовые беспорядки;
- Механические повреждения - падение столбов, деревьев, осветительных опор, строительных кранов, пилотируемых и беспилотных летательных аппаратов и т.д.;
- Гражданская ответственность - позволяет защитить материальные потери в случае причинения ущерба имуществу третьих лиц, их жизни или здоровью.
Этот список у страховых компаний может отличаться или иметь определенные исключения, при которых возмещение ущерба не предусмотрено, поэтому следует внимательно изучать условия страхования. Так же, в полис можно добавить дополнительные риски, такие как: бой стеклянных элементов, конструктивные дефекты, теракт и др.
СТРАХОВАНИЕ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ СТРОЕНИЙ
Страхование индивидуальных строений – данный вид страхования предназначен для защиты строений любого типа и назначения, постоянного и временного проживания, находящихся в собственности или фактическом владении физических лиц. Это может быть частный дом, коттедж, дача, баня, а так же все виды хозяйственных построек.
Для того чтобы застраховать имущество, не обязательно быть его собственником. Но стоит помнить, что страховое возмещение получает исключительно лицо, заинтересованное в сохранении имущества, человек, несущий за него материальную ответственность на основании официального документа.
На выбор страхователя индивидуальные строения можно защитить по одному из трех вариантов:
|
БАЗОВЫЙ ПАКЕТ |
ОСНОВНОЙ ПАКЕТ |
МАКСИМАЛЬНЫЙ ПАКЕТ |
|
|
|
Стоимость полиса всегда рассчитывается индивидуально и зависит от пакета рисков и индивидуальных особенностей объекта:
- Материал стен объекта
- Вид отопления
- Тип проживания
- Наличие примыкающих строений
- Наличие охраны объекта
- Наличие решеток на окнах
- Наличие действующих договоров страхования
- Прочие факторы
Для заключения сделки по страхованию индивидуального строения необходимы следующие документы:
- паспорт страхователя / собственника
- документ основания права на земельный участок
- документ основания права на строение
- заявление по форме страховой компании
- осмотр объекта экспертом / предоставление фото от страхователя
- договор купли-продажи на земельный участок / строение
- договоры подряда на строительство объекта и проведения работ
- документы подтверждающие стоимость оборудования и иного имущества
- страховые полисы за предыдущие периоды страхования
СТРАХОВАНИЕ КВАРТИР
Страхование квартир - продукт предназначен для страхования квартир и комнат в многоквартирных домах или таунхаусах, постоянного или временного проживания, находящихся в собственности или фактическом владении физических лиц, в том числе на условиях аренды. В одном полисе могут быть застрахованы все основные объекты: несущие конструкции, внутренняя отделка, техническое оборудование и движимое имущество, гражданская ответственность.
Данный вид страхования позволяет, при минимальных затратах на оплату страховой премии, надежно защитить квартиру и имущество находящееся в ней, а так же средства вложенные в ее ремонт и обустройство. Страховой полис возместит финансовые потери в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Страхование гражданской ответственности в квартире поможет избежать крупных затрат, в случае причинения неумышленного вреда имуществу ваших соседей, при проливе или пожаре.
Страхование квартир в многоквартирных домах является наиболее доступным по стоимости видом страхования имущества, в отличие от индивидуальных строений. Причиной низкой цены, является возможность самостоятельного выбора (группирования) страхователем, основных объектов страхования (несущие конструкции, внутренняя отделка, техническое оборудование и движимое имущество, гражданская ответственность). Так же, дешевые тарифы обусловлены минимальными рисками страхового события по конструкции дома, что нельзя сказать про ремонт и отделку. Наибольшие риски, владелец квартиры несет при повреждении отделки или ремонта, имущества или технического оборудования, в результате повреждения водой, пожара или кражи. Причем, как в своей квартире, так и в соседних.
Объектами страхования квартиры являются:
1. НЕСУЩИЕ КОНСТРУКЦИИ. Несущие конструкции – это конструктивные элементы дома, стены и межэтажные перекрытия квартиры или комнаты, в том числе оконные и дверные конструкции (кроме межкомнатных), электропроводка, трубопроводы систем отопления, водоснабжения, газоснабжения, канализации.
2. ОТДЕЛКА КВАРТИРЫ. Отделка квартиры – это все виды штукатурных и малярных работ, в том числе лепные работы, покрытие стен, потолка, пола, межкомнатные дверные конструкции, межкомнатные оконные конструкции, встроенная мебель.
3. ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБОРУДОВАНИЕ. Техническое оборудование – все нетиповые инженерные системы квартиры.
4. ДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО. Движимое имущество – предметы домашнего обихода, мебель, предметы интерьера, хозяйственный инвентарь, электроника и бытовая техника, одежда, инструменты и т.д.
Квартиры можно застраховать от следующих рисков:
-
повреждение огнем
-
повреждение водой
-
стихийные бедствия
-
кража, грабеж
-
противоправные действия третьих лиц
-
столкновение, удар
-
терроризм, диверсия
Стоимость полиса рассчитывается индивидуально, зависит от выбранных объектов страхования и индивидуальных особенностей квартиры. Основные факторы, влияющие на итоговый тариф:
-
материал стен дома
-
год постройки дома
-
этаж квартиры
-
сдача квартиры в аренду
-
наличие охраны объекта
-
наличие решеток на окнах (для 1-х этажей)
-
наличие действующих договоров страхования
-
прочие факторы
СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
Гражданская ответственность - это вид страхования имущества физических лиц, предназначен для защиты финансовых интересов, связанных с возможным возмещением вреда, причиненного третьим лицам (соседям) в случае непредвиденных ситуаций, при эксплуатации объектов жилой недвижимости (квартиры, индивидуальные строения).
Такой вид страхования очень востребован, позволяет физическим лицам застраховать свою ответственность перед другими людьми, которым нанесен материальный ущерб, вред жизни или здоровью, имуществу из-за непреднамеренных действий страхователя, в случае пожара, пролива, аварийных ситуаций, а так же иных случаев предусмотренных условиями договора. Стоимость страховки рассчитывается индивидуально, с учетом суммы покрытия, длительности действия полиса и иных факторов.
СТРАХОВАНИЕ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА И ТЕХНИЧЕСКОГО ОБОРУДОВАНИЯ
Данный вид страхования является дополнительным, при страховании основного объекта жилой недвижимости (квартиры или индивидуального строения). Страховой полис поможет Вам защитить практически все предметы находящиеся в доме, необходимые для повседневной жизни - это мебель, техника, электроника, оборудование, инженерные системы, инвентарь, одежда и т.п., исключения составляют ценные вещи и бумаги, наличные деньги и драгоценности, предметы старины. Страховая защита включает тот же набор рисков, от которых застрахован основной объект, это пожар, взрыв газа, пролив, кража и другие.
Застраховать движимое имущество, техническое или инженерное оборудование возможно только при страховании квартиры или индивидуального строения, в качестве расширения покрытия полиса, путем составления перечня страхуемых предметов, с указанием наименования, цены, года производства (покупки, установки) и других важных особенностей. В зависимости от стоимости принимаемого на страхование имущества, производится предстраховой осмотр, фото фиксация маркировок и фирменных логотипов. В некоторых случаях, от страхователя необходимо предоставление документов на покупку или установку имущества. Такие меры необходимы для разрешения спорных ситуаций, при урегулировании страхового случая и определении суммы убытка.
"КОРОБОЧНОЕ"СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
"КОРОБОЧНЫЕ" продукты - это готовые страховые решения, для защиты квартир или индивидуальных строений, в которых уже установлены страховые суммы и набор рисков.
Первые «КОРОБОЧНЫЕ» программы страхования имущества появились примерно 20 лет назад, но интерес у клиентов они начали вызывать лишь последние 5-7 лет, и продолжают активно пользоваться спросом «сегодня».
Как правило, такая программа имущественного страхования содержит несколько вариантов предложений, различающихся между собой значениями ключевых параметров:
- Рисками
- Страхуемыми объектами
- Лимитами страховых сумм с разбивкой по объектам
Таким образом, желающему застраховать имущество, предоставляется право выбора продукта из нескольких вариантов, что дает возможность подобрать наиболее подходящее предложение.
Такой вид страхования удобен и прост в оформлении, необходим минимальный пакет документов. По времени это занимает 15-20 минут, не требует предварительного осмотра и согласования стоимости. Вам останется только подобрать программу, подходящую по параметрам Вашего объекта.
«Коробочное» страхование обладает очевидными преимуществами перед обычным страхованием недвижимости. Такой вид страхования удобен и прост в оформлении, необходим минимальный пакет документов. По времени это занимает 15-20 минут, не требует предварительного осмотра и согласования стоимости. Остается только подобрать программу, подходящую по параметрам объекта.
Недостатком "коробочных" продуктов является усредненная стоимость полиса и отсутствие возможности учесть индивидуальные особенности строения.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Страхование имущества физических лиц, является важным фактором финансового планирования для каждой семьи. Своевременная и грамотная защита имущества, обеспечивает надежную поддержку в случае непредвиденных обстоятельств.
Какой вариант страхования выбрать «индивидуальный» или «коробочный»? Решать только Вам. «Коробочные» продукты в наибольшей степени подходят тем, чьи потребности и условия жизни укладываются в рамки усредненной картины. «Индивидуальный» набор объектов страхования и рисков обеспечат финансовую защиту на все случаи жизни. Вам останется только обратиться к провеянным специалистам для оформления и выбрать подходящую для семейного бюджета стоимость полиса.
В этой статье мы постарались подробно рассказать о страховании имущества физических лиц, и надеемся, что информация Вам понравилась и будет полезна при выборе программ защиты. Желаем Всем успехов.
